Українські банки ретельно перевіряють угоди своїх клієнтів та проводять фінансовий моніторинг. Крім великих переказів, угод із політично важливими особами та угод із готівкою, під особливу увагу фінустанов потрапляють також будь-які «підозрілі» операції.
Юрист компанії YouControl Катерина Подерня – коли банки можуть перевірити своїх клієнтів .
Коли банк може провести фінансовий моніторинг
Оскільки банки контролюють здійснення всіх операцій, вони можуть провести фінансовий моніторинг клієнтів, якщо:
- зробити транзакцію у розмірі від 400 000 грн;
- хтось із сторін-учасників фінансової операції має реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження, рахунок у РФ чи державі, яка не виконує або неналежним чином виконує рекомендації міжнародних, міжурядових організацій.
Також фінансовій перевірці підлягають такі операції:
- фінансові операції політично важливих осіб, членів їхніх сімей та інших пов’язаних із ними осіб;
- здійснити платіжні операції з переказу коштів за кордон;
- фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів);
- фінансові операції е-резидента
Банківські установи на свій розсуд також можуть провести фінмоніторинг «підозрілих» операцій, де сума зовсім не має значення. Наприклад, ця операція може бути результатом злочинної діяльності або пов’язана або стосується фінансування тероризму або фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Коли банк може заблокувати рахунки
Якщо банк запідозрить незаконне грошове звернення, він може заблокувати рахунки клієнта і закрити доступом до мобільному додатку. Це можуть бути такі ситуації:
- перекази з прикордонних населених пунктів, коли отримувач мешкає на іншому кінці України;
- регулярні відправки невеликими сумами, наприклад, по 500 грн, які надходять по 10-15 разів на день;
- велика кількість перекладів – понад 30 транзакцій на добу;
- отримання коштів від багатьох контрагентів із різних точок України;
- переклади від громадян Росії та Білорусії.
Фінустанова має повне право аналізувати всі транзакції своїх клієнтів, адже людина, коли відкриває рахунок у тому чи іншому банку, надає доступ до своєї персональної інформації.
