В Україні тотально посилюється контроль за грошима простих громадян, для цього створено спеціальну Службу фінансового моніторингу. Ця служба контролює банки та зобов’язує їх повідомляти про певні операції клієнтів. Про це розповіли у прес-службі НБУ.
Обмежень все більше
У самих банках діє купа обмежень і переказ грошей і зняття готівки. Так, наприклад, в українському банкоматі за день можна зняти в Україні не більше 100 тис. грн готівки, а за кордоном — еквівалент 50 тис. грн.
Обмеження вводили нібито для того, щоб не допустити масштабного виведення коштів із банківських рахунків у період воєнного стану.
Одночасно клієнти банків могли більш-менш спокійно переказати гроші з одного свого рахунку на інший або на рахунки інших людей. То тепер і у цьому питанні можуть виникнути проблеми. У цьому випадку можна зіткнутися з новими заборонами та обмеженнями, які держава може виявити у ваших транзакціях внаслідок фінансового моніторингу.
Фінансовий моніторинг. Що обов’язково перевірятимуть:
- операції з готівкою;
- операції на нетипові для клієнта суми чи суму від 400 тис. грн;
- переклади, які здійснюють за участю PEP (суспільні особи: чиновники, депутати всіх рівнів);
- операції фізосіб-підприємців («ФОПів») та юридичних осіб, які відкрилися менше трьох місяців тому.
Які платежі призупинять і перевірятимуть сильно
Крім того, як зазначають у НБУ, зобов’язані призупинити та перевірити пов’язані між собою операції. Наприклад, якщо клієнт для того, щоб не перевищити ліміт, дробить операції.
«Ознаки пов’язаності операцій банк/установа визначає самостійно у внутрішніх документах з питань ДВК/ФТ (п.10 додатка 16 до Положення № 65, п. 10 додатка 15 до Положення № 107). Прикладами таких ознак можуть бути: здійснення переказів одним або декількома різними клієнтами в один день/протягом певного періоду зі схожими сумами, іменами відправника/отримувача, тестовими питаннями, текстами безкоштовних повідомлень та країнами (територіями) одержувачів», — йдеться у роз’ясненні НБУ.
Василь Невмержицький, фінансовий експерт, радить мешканцям України:
- Насамперед потрібно усвідомлено підходити до рішення відкрити рахунок у банку.
- На кожного клієнта банк має анкету (її заповнюють при відкритті рахунку).
- У цій анкеті є інформація і про фактичний доход, і про додаткові джерела доходу, і про те, яку суму ви плануєте отримувати на картку.
- Банк повинен розуміти, які операції та навіщо ви проводите.
- І якщо ви не намагаєтеся використати рахунок для доходу, який ховаєте від податкової, проблем, швидше за все, не виникне.
